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Warum nutzt man Nachrangdarlehen?

Im privaten Bereich wie auch im unternehmerischen Kontext spielen Nachrangdarlehen eine große Rolle. Sie können finanziellen Spielraum eröffnen, insbesondere bei der Baufinanzierung, bei Firmenkrediten bis hin zum Crowdinvesting. Aber warum nutzt man Nachrangdarlehen? Erfahren Sie hier mehr…

Was ist ein Nachrangdarlehen?

Unter einem Nachrangdarlehen versteht man ein Instrument der Unternehmensfinanzierung, bei dem der Darlehensgeber im Falle einer Insolvenz hinter allen anderen Gläubigern zurücksteht. Man nennt diese Art der Finanzierung auch Mezzanine-Finanzierung.
Deshalb sind Nachrangdarlehen Kredite, bei denen der Darlehensgeber ein erhöhtes Risiko eingeht.

Allerdings wird das Kapital in einem Ratingprozess wie Eigenkapital betrachtet und verbessert so die Eigenkapitalquote des empfangenden Unternehmens

Gerade in der Baufinanzierung kommen Nachrangdarlehen häufiger zum Einsatz, wenn eine erstrangige Finanzierung nicht genügt, um den Kreditbedarf zu decken.

Foto: Simone Hutsch/Unsplash

Warum nutzt man ein Nachrangdarlehen?

Ein Nachrangdarlehen ist ein modernes Instrument der Unternehmensfinanzierung, das auch bei einer Baufinanzierung gut einsetzbar ist. Denn es eignet sich insbesondere für Finanzierungen, wenn Banken keine Kredite vergeben wollen oder können. Dann kann ein Nachrangdarlehen dazu eingesetzt werden, um das Eigenkapital zu erhöhen. Zudem sind nachrangige Darlehen sehr flexibel, um Finanzierungen für Unternehmen oder Immobilien zu ermöglichen.

Gerade bei Wachstumsfinanzierungen oder zur Schließung einer gewissen Lücke bei der Finanzierung. Somit nutzt man Nachrangdarlehen vor allem dann, wenn eine zu geringe Eigenkapitalquote eine Finanzierung scheitern ließe sowie ist eine Mezzanine-Finanzierung beliebt ist, weil sie flexible Laufzeiten sowie steuerliche Vorteile ermöglicht.

Anwendungsfälle

Ein Nachrangdarlehen kann einige Funktionen erfüllen:

  • Modernisierung, nachträglicher Umbau oder Ausbau
    Wenn bei einer bereits finanzierten Immobilie weitere Kredite durch Modernisierung, Umbau oder Ausbau nötig werden, kann ein Nachrangdarlehen die Lösung sein, um das Vorhaben zu finanzieren.
  • Engpässe bei der Finanzierung
    Unvorhergesehene Ereignisse können dafür sorgen, dass mehr Kapital benötigt wird. Eine solche Nachfinanzierung kann mit einem Nachrangdarlehen möglich werden.
  • Bessere Eigenkapitalquote in Unternehmen
    Zur Vermeidung von Engpässen oder um generell ein Darlehen zu erhalten, kann ein Nachrangdarlehen eine gute Basis bieten.

Vorteile oder Nachteile

Bei Nachrangdarlehen sollten Sie diese Punkte beachten:

Vorteile von Nachrangdarlehen

  • Es sind weniger Sicherheiten gefordert
  • Zur Erweiterung vorhandener Kredite gut geeignet
  • Hohe Renditen und Zinsen sind möglich
  • Die Eigenkapitalquote steigt, sodass eine Finanzierung durch eine Bank möglich werden kann

Nachteile Nachrangdarlehen

  • Das Ausfallrisiko ist höher als bei anderen Finanzierungsinstrumenten
  • Die zu bezahlenden Zinsen sind hoch
  • Der Kreditgeber hat in der Regel kein Mitbestimmungsrecht

Fazit

Warum sollte man ein Nachrangdarlehen nutzen? Es ist insbesondere für Unternehmen und Immobilienprojekte vorteilhaft. Denn vorhandene Finanzierungen können erweitert und die Eigenkapitalquote kann ausgebaut werden. Allerdings empfehlen wir Ihnen, jedes Angebot genau zu prüfen und bieten Ihnen an, dies für Sie zu übernehmen.

Fragen Sie gerne an!