Patriarchische Nachrangdarlehen sind flexible Instrumente zur Finanzierung von Unternehmen, die Investoren wie auch Unternehmen eine interessante Alternative zur Finanzierung durch Banken bieten.
Was ist ein patriarchisches Nachrangdarlehen?
Ein patriarchisches Nachrangdarlehen ist eine Art der Beteiligungsfinanzierung. Im Sinne des §488 BGB fungiert es als Darlehen, das allerdings nicht durch einen festen Zins entlohnt wird, sondern das gegebene Darlehen richtet sich nach der Unternehmensentwicklung, in dem als Entgelt für die Überlassung ein Anteil am Gewinn oder Umsatz des Unternehmens vereinbart wird.
Patriarchisch bedeutet in diesem Fall, dass das Darlehen gewinnabhängig bedient wird. Zusätzlich kann auch noch eine Verzinsung vereinbart werden, wobei allerdings der Schwerpunkt auf der Gewinnbeteiligung liegen muss.
Welche Vorteile bietet ein patriarchisches Nachrangdarlehen?
Patriarchische Nachrangdarlehen bieten Ihnen diese Vorteile:
- Bankenunabhängig
- Insbesondere passend für Start-Ups, bei denen noch keine Finanzzahlen vorliegen.
- Alternative für Unternehmen, denen nur sehr teure Bankkredite angeboten werden.
- Unternehmen mit mäßiger Bonität können frisches Kapital erhalten.
- Hohe Flexibilität durch variable Zinssätze bei der Rückzahlung des Darlehens.
Das zeichnet ein patriarchisches Nachrangdarlehen aus:
- Ein gemeinsamer Zweck ist nicht vorhanden.
- Der Darlehensgeber trägt keinerlei unternehmerisches Risiko.
- Das Darlehen ist banküblich abgesichert.
- Eine Beteiligung am Verlust wurde ausgeschlossen.
- Es erfolgt eine gewinnunabhängige oder umsatzunabhängige Verzinsung.
- Es gibt keinerlei Mitspracherecht für den Darlehensgeber innerhalb des Unternehmens.
- Die Zinskosten können niedriger sein als bei kommerziellen Darlehen.
- Individuelle Lösungen sind möglich.
Was sollte man beim patriarchischen Nachrangdarlehen beachten?
Es besteht die Gefahr, dass das eingesetzte Kapital nur unvollständig zurückbezahlt wird oder im schlimmsten Fall auch komplett verloren ist. Denn obwohl beim patriarchischen Nachrangdarlehen eine Verlustbeteiligung für den Kreditgeber ausgeschlossen ist, besteht dennoch das Risiko, dass aufgrund von Fehlkalkulationen oder einer Insolvenz Verluste für den Kapitalgeber entstehen. Der Kapitalgeber trägt somit das Risiko eines Totalausfalls seines Kapitals.
Fazit
Ein patriarchisches Nachrangdarlehen hat den Charme, dass benötigtes Kapital bankenunabhängig geliehen werden kann. So dass es gerade für Unternehmen sinnvoll ist, die Ihre Unabhängigkeit von Banken bewahren wollen oder aber keine bezahlbaren Kredite von Banken erhalten. Gerade für Start-Ups ist ein patriarchisches Nachrangdarlehen eine unkomplizierte Möglichkeit, Kapital zu beschaffen.
Fragen Sie uns gerne an. Stindt + Partner hat große Erfahrung bei der Beratung zu patriarchischen Nachrangdarlehen.